Antes de empezar a invertir ya habrá considerado si el pago inicial o reducir deudas es un mejor uso de dinero en efectivo disponible. Y usted tiene a un lado una "reserva de efectivo" adecuado para cubrir los gastos inesperados - es generalmente aceptado que un mínimo de 3 meses de renta es una reserva prudente. Entonces es un caso de decidir qué nivel de riesgo que puede tomar, con el fin de alcanzar sus objetivos. Eso es a menudo más fácil decirlo que hacerlo, ya que rara vez blanco o negro, sino una cuestión de equilibrios.
Para ayudarle, se habla de tres perfiles de riesgo "- Cauteloso, Mediano y aventurero, que tratan de describir el enfoque del riesgo de que los inversores con cada una de estas" personalidades "de inversión podrían tomar. Usted encontrará en nuestra página web y, mediante la identificación de cual es la más cercana a su propia aproximación, se puede obtener una dirección útil sobre inversiones que pueden adaptarse a ti.
Desde luego, es bien aceptado que cuanto mayor es la rentabilidad que desea, el más alto es el nivel de riesgo que tendrá que tomar: es poco realista esperar que el capital para crecer, digamos, un 20% anual a partir de una inversión de bajo riesgo. Análogamente, no obstante, eso no significa poner todo su dinero en inversiones higherrisk - es más un caso de uso de diferentes tipos de inversiones para crear el equilibrio adecuado, y logran el nivel general de riesgo de que usted se sienta cómodo.
Así que nos hemos centrado en tres tipos principales de inversiones - EFTS, fondos y acciones - y hemos desarrollado una forma de evaluar la parte que cada uno podía jugar en la composición general de su cartera. ¿Por qué estos tres? Cada uno tiene la ventaja de ofrecer una gama de niveles de riesgo, una variedad de diferentes opciones dentro de ese tipo de activos, y la flexibilidad para ser usado de diferentes maneras por diferentes inversores.
Importante como es, el riesgo no es el único problema - aunque debería ser su punto de partida.¿Qué tipos de inversiones que utiliza, y en qué proporción en relación con sus activos totales, depende también de otros factores. Algunos de los factores que te gustaría tener en cuenta son: la cantidad de dinero que hay que invertir (ya sean cantidades fijas únicas o como una cantidad regular); lo que las inversiones que ya tiene; su conocimiento y experiencia de inversión, y el tiempo que tiene disponible para administrar sus inversiones.
Así que hemos tomado los perfiles se acercan un paso más y agrupamos estos factores (que hemos denominado "entradas") juntos, y empatado tres más pen-retratos para describir tres niveles de "entrada".
Tomando el riesgo como el eje vertical y "entradas" como el eje horizontal, hemos entonces creamos un modelo de inversión que se puede utilizar para guiar la asignación de activos.
Mediante la determinación de su propio enfoque basado en el riesgo y la "entrada" puede posicionarse dentro del modelo y obtener una dirección útil en la mezcla de tipos de inversión que podrían satisfacer sus fines y objetivos - como explicamos más adelante.
Usando el modelo de asignación de activos
Como hemos dicho anteriormente, los diferentes tipos de inversiones bursátiles juegan diferentes roles. Para el inversionista más cauteloso con poco tiempo, el conocimiento o la experiencia, los ETFs pueden desempeñar un papel más importante, que, por ejemplo, para experimentados, inversores aventureros con tiempo disponible para mantenerse en la cima de sus tenencias.
La aplicación de esta forma de pensar en nuestro modelo, podemos "mapa" diferentes tipos de inversión en distintos grados de riesgo.
El equilibrio entre estas diversas inversiones dependerá de su perfil individual. Por ejemplo, un inversor prudente que sólo tiene una cantidad limitada de tiempo y experiencia, puede parecer para crear una cartera a lo largo de las líneas de 50 a 60% en poder de 'perseguidor' ETF un FTSE100, el 30% en un fondo administrado cautelosos Reino Unido, y el resto en una o dos acciones FTSE100 individuales.
A medida que su experiencia, conocimiento, tiempo y capital crece en la medida en que puede aventurarse a través del modelo, se puede trabajar a lo largo del eje 'input', a partir de los ETFs y trabajando a la inversión en empresas individuales.
Del mismo modo, si usted ya invertir en acciones principalmente FTSE100 y ahora siente que está listo para asumir un mayor nivel de riesgo, el siguiente paso podría ser en el All Share ETF, y así sucesivamente. Así que sea cual sea su posición existente en la parrilla, a través de la rejilla horizontalmente y luego verticalmente, se puede ver de un vistazo dónde ir después.
También puede utilizar el modelo para ver sólo un tipo activo individual. Así, por ejemplo, si usted es un inversionista aventurero y quería tener todo su dinero manejado para usted, utilizando los fondos, lo que se formaría la base de su cartera con fondos gestionados prudentes, agrega un poco de potencial de crecimiento adicional a través de Reino Unido o de los fondos de crecimiento de Europa y, si su apetito por el riesgo se extendía tan lejos, por si fuera poco con algunos fondos globales.
Igualmente, la mayor cantidad que un inversor comienza por recoger-up en un consejo o una "nueva edición", o tal vez porque te detenga otras inversiones a través de planes de ahorro regulares o en su pensión, es posible que desee utilizar el modelo para concentrarse en sólo acciones . Por lo tanto, te verías en las empresas FTSE100, baje hasta los del FTSE250, y terminar con pequeña capitalización, AIM o empresas extranjeras en el extremo alto riesgo del espectro.
Por supuesto, como hemos visto, la mezcla de activos a través de cada tipo de inversión puede variar de acuerdo a sus circunstancias y actitud frente al riesgo. El punto de corte entre un cuadrado de la cuadrícula y el siguiente no es fuerte y rápido; creo que es más como un continuo que le guiará en dónde empezar a buscar otro.
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